Erste Schritte beim Investieren
Investieren ist der Prozess, Geld in Vermögenswerte zu stecken mit der Erwartung, dass sie im Laufe der Zeit Einkommen generieren oder an Wert gewinnen. Anders als Sparen, das typischerweise minimale Zinsen auf Bankkonten verdient, beinhaltet Investieren den Kauf von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Immobilien, die das Potenzial für höhere Renditen haben. Investieren ist wesentlich für den langfristigen Vermögensaufbau, das Schlagen der Inflation und das Erreichen großer finanzieller Ziele wie Ruhestand, Wohneigentum oder Bildungsfinanzierung.
Denke so darüber: Geld auf einem Sparkonto wächst vielleicht um 1-2% jährlich, während Inflation oft bei 2-3% liegt. Deine Kaufkraft sinkt tatsächlich. Investieren in Vermögenswerte, die historisch 7-10% jährlich zurückgeben, hilft deinem Vermögen schneller zu wachsen als die Inflation und erhöht, was du in Zukunft kaufen kannst.
Warum du investieren solltest
Das Verstehen der Gründe zu investieren hilft, konsistentes, langfristiges Engagement für den Vermögensaufbau zu motivieren.
repräsentiert den mächtigsten Vorteil des Investierens. Wenn deine Investitionen Renditen generieren, werden diese Renditen reinvestiert und generieren ihre eigenen Renditen. Über Jahrzehnte erzeugt dieser Zinseszinseffekt exponentielles Wachstum. Zum Beispiel wachsen 10.000 € jährlich von 25 bis 65 investiert bei 7% Rendite zu ungefähr 2,1 Millionen €, wobei über 1,7 Millionen € aus zusammengesetztem Wachstum stammen, nicht aus deinen Beiträgen.
Inflation erodiert leise die Kaufkraft von Geld, das untätig liegt. Bei 3% jährlicher Inflation haben 1.000 € heute in zehn Jahren nur noch die Kaufkraft von 744 €. Investieren in Vermögenswerte, die schneller wachsen als die Inflation, schützt und steigert deine Kaufkraft.
Das Erreichen großer Lebensziele erfordert Vermögensakkumulation über das hinaus, was die meisten Menschen allein aus Einkommen sparen können. Ob Ruhestandssicherheit, finanzielle Unabhängigkeit oder Finanzierung der Kinderausbildung, Investieren überbrückt die Lücke zwischen dem, was du sparen kannst, und dem, was du brauchst.
Anlage-Fundamentals
Mehrere Kernkonzepte bilden die Grundlage erfolgreichen Investierens.
Rendite misst, wie viel Geld eine Investition über einen Zeitraum verdient oder verliert, normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt. Eine Aktie, die von 100 € auf 110 € in einem Jahr wächst, generiert eine Rendite von 10%. Renditen kommen aus zwei Quellen: (der Preis der Investition steigt) und Einkommen (Dividenden, Zinsen oder Miete).
Risiko repräsentiert die Möglichkeit, Geld zu verlieren oder Renditen unter den Erwartungen zu erfahren. Höhere potenzielle Renditen kommen typischerweise mit höherem Risiko. Aktien bieten höhere langfristige Renditen als Anleihen, erfahren aber größere kurzfristige Schwankungen. variiert je nach Individuum basierend auf finanzieller Situation, Zielen und emotionalem Komfort mit Unsicherheit.
Zeithorizont ist, wie lange du planst, Geld investiert zu halten, bevor du es brauchst. Längere Zeithorizonte ermöglichen aggressivere Investitionen, weil du kurzfristige Volatilität aussitzen kannst.
Arten von Investitionen
Verschiedene Anlagetypen bieten unterschiedliche Kombinationen von Risiko, Renditepotenzial und Eigenschaften.
repräsentieren Eigentumsanteile an Unternehmen. Wenn du Aktien kaufst, besitzt du ein Stück des Unternehmens und profitierst von seinem Wachstum und seinen Gewinnen. Aktien haben historisch die höchsten langfristigen Renditen geliefert, durchschnittlich etwa 7-10% jährlich über Jahrzehnte. Sie erfahren jedoch erhebliche kurzfristige Volatilität und verlieren manchmal 30-50% in Marktabschwüngen.
sind Kredite, die du an Regierungen oder Unternehmen gibst und die Zinsen zahlen und dein Kapital bei Fälligkeit zurückgeben. Sie sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien und bieten stetiges Einkommen. Staatsanleihen gelten als sehr sicher, während Unternehmensanleihen höhere Zinsen bieten, aber mehr Risiko tragen.
Investmentfonds und ETFs bündeln Geld von vielen Anlegern, um diversifizierte Portfolios von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten zu kaufen. Diese Vehikel bieten sofortige selbst mit kleinen Investitionsbeträgen. , die Marktindizes nachbilden, bieten kostengünstige, einfache Diversifikation.
Bevor du mit dem Investieren beginnst
Bestimmte finanzielle Grundlagen sollten vorhanden sein, bevor du erhebliche Beträge investierst.
Baue einen Notgroschen auf, der 3-6 Monate wesentliche Ausgaben abdeckt, bevor du investierst. Dieses Bargeldpolster verhindert, dass du Investitionen zu schlechten Zeiten verkaufen musst, um unerwartete Ausgaben wie Arztrechnungen oder Jobverlust zu decken.
Zahle hochverzinste Schulden ab, besonders Kreditkarten mit 15-25% Zinsen. Keine Investition liefert konsistent genug Rendite, um das Tragen solch teurer Schulden zu rechtfertigen. Allerdings müssen niedrigverzinste Schulden wie Hypotheken nicht vor dem Investieren eliminiert werden.
Stelle sicher, dass angemessener Versicherungsschutz dich vor finanziellen Katastrophen schützt. Krankenversicherung, angemessene Autoversicherung und Hausrat- oder Mieterversicherung sind wesentlich.
Anlageziele setzen
Klare Ziele leiten Anlageentscheidungen und halten dich während Marktturbulenzen motiviert.
Identifiziere spezifische Ziele wie "mit 65 mit 500.000 € in den Ruhestand gehen" oder "in 5 Jahren ein Haus mit 50.000 € Anzahlung kaufen". Spezifische Ziele lassen dich berechnen, wie viel zu investieren ist und welche Renditen du brauchst.
Trenne Ziele nach Zeithorizont. Kurzfristige Ziele (unter 3 Jahren) erfordern konservative Investitionen, auf die du ohne Sorge um Marktabschwünge zugreifen kannst. Mittelfristige Ziele (3-10 Jahre) können moderates Risiko handhaben. Langfristige Ziele (10+ Jahre) können höheres Risiko für größeres Wachstumspotenzial akzeptieren.
Dein erstes Anlagekonto eröffnen
Mit dem Investieren zu beginnen erfordert die Auswahl geeigneter Konten und Anbieter.
Betriebliche Altersvorsorge wie Betriebsrenten oder Direktversicherungen sollten dein erstes Anlagekonto sein, wenn verfügbar. Diese bieten Steuervorteile und oft Arbeitgeberzuschüsse—kostenloses Geld, das sofort Renditen steigert.
Private Altersvorsorge wie Riester- oder Rürup-Verträge bieten Steuervorteile für die Altersvorsorge. Diese Optionen bieten verschiedene Steuervorteile je nach persönlicher Situation.
Normale Depotkonten bieten Flexibilität für Nicht-Ruhestandsziele. Diese Konten bieten keine Steuervorteile, erlauben aber Abhebungen jederzeit ohne Strafen. Nutze diese für mittelfristige Ziele nach Maximierung steuerbegünstigter Altersvorsorgekonten. Große Broker wie comdirect, ING-DiBa oder Trade Republic bieten kostengünstige Optionen.
Dein erstes Portfolio erstellen
Ein Anfängerportfolio aufzubauen erfordert die Balance zwischen Einfachheit und Effektivität.
Beginne mit einem einfachen Drei-Fonds-Portfolio: einem europäischen Aktienindexfonds, einem globalen Aktienindexfonds und einem Anleihenindexfonds. Allokiere basierend auf deinem Alter und deiner Risikotoleranz. Ein gängiger Ausgangspunkt ist dein Alter in Anleihen (30 Jahre alt = 30% Anleihen, 70% Aktien). Das bietet breite Diversifikation mit nur drei Fonds.
vereinfachen das Investieren weiter. Wähle einen Fonds, der zu deinem geplanten Ruhestandsjahr passt. Der Fonds passt sich automatisch von aggressivem Wachstum, wenn du jung bist, zu konservativer Stabilität nahe dem Ruhestand an.
Automatisiere Investitionen durch regelmäßige automatische Überweisungen von deinem Bankkonto. Konsistenz ist wichtiger als den perfekten Moment zum Investieren zu finden. durch regelmäßiges Investieren desselben Betrags reduziert den Stress des Markt-Timings und baut disziplinierte Gewohnheiten auf.