Schulden-Schneeball vs. Lawinen-Rechner
Vergleiche zwei beliebte Schuldenabbau-Strategien, um den Ansatz zu finden, der am besten zu deiner finanziellen Situation passt. Gib unten deine Schulden ein, um zu sehen, wie viel Zinsen du sparen kannst und wie schnell du schuldenfrei werden kannst.
So verwendest du diesen Rechner
Schritt 1: Füge alle deine Schulden hinzu, indem du den Namen, den aktuellen Saldo, den jährlichen Zinssatz und die monatliche Mindestzahlung für jede Schuld eingibst.
Schritt 2: Gib einen zusätzlichen Betrag ein, den du jeden Monat über die Mindestzahlungen hinaus für Schulden aufwenden kannst.
Schritt 3: Vergleiche die Ergebnisse, um zu sehen, welche Strategie mehr Geld spart und welche Schulden schneller abbezahlt.
Die zwei Strategien verstehen
Schulden-Schneeball-Methode
Die Schulden-Schneeball-Methode priorisiert die Tilgung deiner kleinsten Salden zuerst, unabhängig vom Zinssatz. Nach Zahlung der Mindestbeträge für alle Schulden steckst du zusätzliches Geld in die Schuld mit dem niedrigsten Saldo. Sobald diese Schuld getilgt ist, rollst du diese Zahlung in die nächstkleinere Schuld.
Vorteile:
- Schnelle Erfolge bieten psychologische Motivation
- Vereinfacht deine Finanzen durch schnellere Reduzierung der Schuldenanzahl
- Einfacher, den Fortschritt mit greifbaren Meilensteinen zu verfolgen
Nachteile:
- Kann zu höheren Gesamtzinsen führen
- In den meisten Fällen mathematisch nicht optimal
Schulden-Lawinen-Methode
Die Schulden-Lawinen-Methode priorisiert die Tilgung von Schulden mit den höchsten Zinssätzen zuerst. Nach Zahlung der Mindestbeträge für alle Schulden geht zusätzliches Geld an die Schuld, die die meisten Zinsen berechnet. Dieser Ansatz minimiert die insgesamt gezahlten Zinsen im Laufe der Zeit.
Vorteile:
- Minimiert die insgesamt gezahlten Zinsen
- Mathematisch optimaler Ansatz
- Spart langfristig Geld
Nachteile:
- Kann länger dauern, bis Schulden vollständig getilgt sind
- Kann entmutigend sein, wenn hochverzinsliche Schulden große Salden haben
Welche Strategie solltest du wählen?
Die Lawinen-Methode spart in der Regel mehr Geld, aber die beste Strategie hängt von deiner persönlichen Situation und Psychologie ab:
Wähle Schneeball, wenn:
- Du Motivation durch schnelle Erfolge brauchst
- Deine Schulden ähnliche Zinssätze haben
- Du in der Vergangenheit Schwierigkeiten hattest, Schuldenabbau-Pläne durchzuhalten
Wähle Lawine, wenn:
- Du diszipliniert und durch Geldsparen motiviert bist
- Du Schulden mit deutlich unterschiedlichen Zinssätzen hast
- Du ohne frühe Erfolge engagiert bleiben kannst
Forschung aus der Verhaltensökonomie zeigt, dass Menschen, die die Schneeball-Methode verwenden, eher ihre Schulden erfolgreich abbauen, auch wenn sie möglicherweise etwas mehr Zinsen zahlen. Der psychologische Vorteil früher Erfolge kann den mathematischen Nachteil überwiegen.
Mehr erfahren? Lies unseren umfassenden Leitfaden zu Strategien zur Schuldentilgung für detaillierte Erklärungen dieser Methoden sowie zusätzliche Strategien wie Schuldenkonsolidierung, Umschuldung und Verhandlungstaktiken.